Na de ECB-verhoging verhoogden 20 van de 43 banken hun spaarrente, van de grootbanken alleen Rabobank

1.Wat de banken met de verhoging deden

RevoSave vergeleek de spaarrente van alle 43 banken in de Spaarindex op 9 september, de dag vóór het ECB-besluit, met die op 15 oktober. Het gaat om de rente die een nieuwe klant krijgt op een variabele spaarrekening bij een saldo van €20.000, tijdelijke acties inbegrepen. Tabel 1 zet de vier grootbanken naast de 39 andere banken.

Uit tabel 1 blijkt dat de andere banken verdeeld reageerden. Ongeveer de helft verhoogde, de rest liet de rente staan of verlaagde. Vier banken verhoogden met 0,25 procentpunt of meer. Alisa Bank ging van 1,25% naar 2,10% en Carrefour Banque van 2,03% naar 2,35%. Bij de andere twee ging het om een actie voor nieuwe klanten. Bigbank verhoogde op 16 september, de dag waarop het ECB-besluit inging, de bonusrente die nieuwe klanten de eerste zes maanden krijgen, van 2,75% naar 3,00%. Ayvens Bank startte begin oktober een actierente van 3,25% voor vier maanden; de gewone rente bleef daar 1,85%.

Ook bij de twee verlagingen speelt een actie mee. Bij Klarna sloot eind september de inschrijving voor een actierente van 3,00%, waardoor een nieuwe klant nu 2,20% krijgt. De gewone rente van Klarna ging in september juist omhoog, van 1,95% naar 2,20%. Inbank verlaagde met 0,01 procentpunt.

Grafiek 1 laat per bank zien hoeveel de spaarrente veranderde. Rabobank verhoogde met 0,10 procentpunt, net zoveel als Nationale-Nederlanden, Centraal Beheer en Renault Bank. Ook de bonusrente van bunq ging 0,10 procentpunt omhoog. Het verschil zit in het vertrekpunt. Bij €20.000 krijgt een spaarder bij Rabobank nu 1,55%, bij ABN AMRO 1,25%, bij ING 1,125% en bij ASN Bank 1,30%. De andere banken betalen gemiddeld 2,29%, tijdelijke acties meegerekend. Over een heel jaar, met acties alleen voor de maanden dat ze lopen, krijgt wie €20.000 spaart bij een grootbank ongeveer €154 minder rente dan bij een gemiddelde andere bank.

2.Vooral buitenlandse banken gaven de verhoging door

Splits je de andere banken naar herkomst, dan wordt het beeld scherper. Van de 27 buitenlandse banken, vaak aangeboden via een spaarplatform, verhoogden er 15. Van de 12 Nederlandse banken naast de grootbanken waren het er 4, en bij twee daarvan ging het om een actie of bonus: bunq verhoogde zijn bonusrente en Ayvens Bank startte een actie. Nationale-Nederlanden en Centraal Beheer verhoogden hun gewone rente, allebei met 0,10 procentpunt. Triodos Bank, NIBC, Brand New Day en Nexent Bank veranderden niets. Tellen de grootbanken mee, dan verhoogden 5 van de 16 Nederlandse banken hun spaarrente.

Bij de Nederlandse banken die niets veranderden, lag de rente niet altijd laag. Nexent Bank, DHB Bank, Garanti BBVA, Yapi Kredi en Anadolubank betalen nieuwe klanten een tijdelijke actierente van 3,00% of meer. Die acties liepen al vóór het ECB-besluit. Triodos Bank (1,025%), Brand New Day (1,30%) en NIBC (1,55%) zitten wel in de buurt van de grootbanken en bewogen evenmin.

3.Twee verhogingen, één grootbank die meebeweegt

Het was dit jaar al de tweede verhoging. In juni ging de ECB-depositorente van 2,00% naar 2,25%, dus in totaal staat er 0,50 procentpunt bij. Rabobank verhoogde sinds juni twee keer, per 5 augustus en per 14 oktober, samen 0,15 procentpunt bij €20.000. ABN AMRO en ING hebben de rente op hun gewone spaarrekening sinds de eerste verhoging niet aangepast: ABN AMRO betaalt al sinds mei 2025 een rente van 1,25%, ING sinds april 2025 een rente van 1,125% bij €20.000.

Grafiek 2 toont dat verloop vanaf de eerste officiële meting op 23 juli. De gemiddelde spaarrente van de grootbanken staat bijna de hele periode stil, terwijl de ECB-depositorente en de gemiddelde spaarrente van alle banken stijgen.

4.De ACM zag dit patroon al

De Autoriteit Consument & Markt onderzocht in 2024 waarom spaarrentes in Nederland achterblijven bij de ECB-rente. Vier banken hebben al twintig jaar samen ongeveer 90 tot 95% van het spaargeld in handen: ABN AMRO, ING, Rabobank en de Volksbank, het huidige ASN Bank. De drie grootste daarvan, ABN AMRO, ING en Rabobank, voelen volgens de ACM weinig concurrentiedruk, omdat spaarders zelden overstappen. De ACM concludeert daarom dat gebrekkige concurrentie "een belangrijke oorzaak is voor achterblijvende spaarrentes".

De ACM beschreef ook hoe dat in de praktijk gaat. In de vorige periode van renteverhogingen, tussen 2022 en 2024, verhoogden de drie grootbanken min of meer gelijk op, in minder en kleinere stappen dan de ECB. Op andere momenten verhoogde Rabobank als eerste, "waarna de andere twee grootbanken binnen een paar weken volgen". Uit interne stukken bleek dat ze geen prijsvechter willen zijn en niet als eerste van de drie willen verhogen.

De ACM deed elf aanbevelingen om overstappen makkelijker te maken. In december 2025 schreef de minister van Financiën dat een overstapservice voor spaarrekeningen weinig toevoegt en dat hij onvoldoende grond ziet voor een verbod op het verplicht afnemen van een betaalrekening. Ook regels voor de hoogte van spaarrentes, waarnaar de Tweede Kamer in een motie onderzoek had gevraagd, vindt hij op dit moment niet wenselijk.

5.Traag omhoog, en ook traag omlaag

De traagheid werkt twee kanten op. Toen de ECB de rente vanaf juni 2024 verlaagde van 4% naar 2%, daalden de spaarrentes bij de Nederlandse banken ook maar beperkt. Volgens de minister kromp het verschil tussen de ECB-rente en de spaarrente daardoor van 2,4 naar 0,73 procentpunt. Spaarders hadden daar toen voordeel van. Nu de rente weer stijgt, werkt dezelfde traagheid in hun nadeel.

6.Wat nu?

Op 29 oktober neemt de ECB het volgende rentebesluit. Volgen ABN AMRO, ING en ASN Bank het patroon dat de ACM beschreef, dan bewegen zij in de komende weken. RevoSave meet het elke dag.

"Rabobank zet een stap, maar het verschil met de rest van de markt wordt er niet kleiner van," zegt Reinout Vlaanderen van RevoSave. "Wie bij een grootbank spaart, hoeft niet te wachten tot die bank beweegt. Vergelijken kost een paar minuten."

Wil je weten wat jouw spaargeld elders oplevert? Vergelijk de spaarrentes of bekijk de actuele depositorentes.

7.Over de cijfers

RevoSave meet dagelijks de spaarrente van banken die spaarrekeningen aanbieden aan Nederlanders. De vergelijking in tabel 1 en grafiek 1 gaat over de 43 banken die op 15 oktober in de Spaarindex staan. De Spaarindex telt per bankvergunning één rente, daarom staan er minder banken in dan in de vergelijker van RevoSave. Of een bank Nederlands of buitenlands is, volgt het land van haar bankvergunning; Argenta, Knab en Lloyds Bank tellen zo als buitenlands.

Hoe de meting werkt, staat in de methodologie van de Spaarindex.

Bronnen buiten de Spaarindex: het rapport Concurrentie op de Nederlandse spaarmarkt van de ACM (16 juli 2024), de Kamerbrief over de opvolging van de ACM-aanbevelingen (19 december 2025) en de rentebesluiten van de ECB.

8.Citaten uit dit onderzoek

De citaten hieronder zijn voorbeelden. Het staat iedereen vrij om zelf uit dit onderzoek te citeren, mits de RevoSave Spaarindex als bron wordt vermeld.