Raisin uitgelegd: zo werkt sparen via het spaarplatform
Via Raisin open je spaarrekeningen en deposito’s bij Europese banken. Raisin is zelf niet de bank waar je spaargeld staat. Lees waar je geld terechtkomt, hoe het is beschermd en wat het kost.
Wie spaarrentes vergelijkt, komt Raisin snel tegen. Bij veel deposito’s met een hoge rente open je de rekening niet bij de bank zelf, maar via Raisin. Dat roept vragen op: wie is Raisin, waar staat je geld, en valt het onder een depositogarantiestelsel?
Kort gezegd: Raisin is een spaarplatform en niet de bank waar je spaargeld staat. Je geld staat bij de bank die je kiest, en het depositogarantiestelsel van die bank beschermt het. In de depositovergelijker van RevoSave zie je bij elk product of je het via Raisin of rechtstreeks bij de bank opent.
Wat is Raisin?
Raisin is een online spaarplatform uit Berlijn. Via één account open je spaarrekeningen en deposito’s bij banken in verschillende Europese landen. Volgens Raisin gaat het om meer dan 60 banken en ruim 300 spaarproducten.
Raisin bemiddelt. De rente en de voorwaarden komen van de bank waar je het product opent, en dat is ook de bank waar je spaargeld staat. Raisin noemt die banken partnerbanken.
Hoe werkt sparen via Raisin?
Je meldt je één keer aan. Je vult je gegevens in en identificeert je.
Je krijgt een Raisin-rekening. Dat is een gratis rekening bij Raisin Bank, een Duitse bank. Raisin koppelt die aan je eigen betaalrekening, de tegenrekening. Die moet op je eigen naam staan.
Je kiest een spaarproduct. Bijvoorbeeld een deposito van één jaar bij een bank in Italië of Zweden.
Je maakt je inleg over naar je Raisin-rekening. Raisin stuurt het bedrag door naar de bank die je hebt gekozen.
Voor een tweede of derde product hoef je je niet opnieuw aan te melden. Je opent het vanuit hetzelfde account.
Geld opnemen gaat de andere kant op: van de bank naar je Raisin-rekening en van daar naar je tegenrekening. Een andere rekening kun je daarvoor niet gebruiken. Een overboeking tussen je Raisin-rekening en je tegenrekening duurt volgens Raisin meestal één tot twee werkdagen.
Waar staat je geld?
Dat hangt af van het moment:
Onderweg: op je Raisin-rekening bij Raisin Bank in Frankfurt. Die bank staat onder toezicht van de Duitse toezichthouder BaFin.
Daarna: bij de partnerbank waar je het spaarproduct hebt geopend. Daar staat het zolang het product loopt.
Welke bank dat is, in welk land ze zit en welke vergunning ze heeft, zie je op RevoSave op de pagina van de bank.
Valt Raisin onder het depositogarantiestelsel?
Raisin zelf is een platform en heeft geen eigen depositogarantie. Dat hoeft ook niet, want je spaargeld staat bij een bank. Elke bank met een vergunning in de Europese Unie doet mee aan het depositogarantiestelsel van haar eigen land. Dat stelsel beschermt je tegoed tot €100.000 per persoon, per bank. In een land zonder euro is dat het bedrag dat daar in de eigen munt mee overeenkomt.
Voor sparen via Raisin betekent dat:
Open je een deposito bij een Italiaanse bank, dan geldt het Italiaanse garantiestelsel. Bij een Zweedse bank het Zweedse.
Geld op je Raisin-rekening valt onder het Duitse garantiestelsel, omdat Raisin Bank een Duitse bank is.
Het Nederlandse depositogarantiestelsel geldt alleen bij een bank met een Nederlandse vergunning.
De grens geldt per bank. Spaar je via Raisin bij drie verschillende banken, dan heb je bij elk van die banken een eigen grens van €100.000. De rente die je opbouwt telt mee voor die grens. Meer hierover lees je in het depositogarantiestelsel uitgelegd.
Gaat een bank failliet, dan betaalt het garantiestelsel van het land van die bank uit. De wettelijke termijn daarvoor is zeven werkdagen.
Wat kost Raisin?
Voor spaarders niets. Het openen en aanhouden van de Raisin-rekening is gratis, en Raisin rekent geen kosten voor een spaarproduct. Raisin verdient aan de banken: die betalen het platform voor het spaargeld dat het aanbrengt.
Ook RevoSave kan een vergoeding ontvangen wanneer je via onze vergelijker een product opent. Dat heeft geen invloed op de rente die je krijgt, en niet op de volgorde in de vergelijker.
Welke rente krijg je via Raisin?
Raisin bepaalt de rente niet. Elke partnerbank stelt haar eigen tarieven vast, en die verschillen per bank en per looptijd. Bij deposito’s lopen de looptijden van een maand tot tien jaar. Vergelijk daarom per looptijd, bijvoorbeeld 6 maanden, 1 jaar of 2 jaar. Wil je bij je geld kunnen, kijk dan naar de vrij opneembare spaarrekeningen.
Voor nieuwe klanten heeft Raisin daarnaast een eigen actie, de RenteBoost: 3,05% rente gedurende de eerste drie maanden, over maximaal €100.000. Het geld staat in die periode bij een Duitse partnerbank en blijft vrij opneembaar. Na drie maanden stopt de actie vanzelf. Je spaart dan verder bij een partnerbank die bij het aanmelden al is gekozen. Die keuze kun je aanpassen of uitschakelen. Kijk dus ook naar de rente die je daarna krijgt. Het actuele tarief staat op de pagina van Raisin.
Kun je tussentijds bij je geld?
Bij een vrij opneembare spaarrekening wel. Je boekt het bedrag terug naar je Raisin-rekening en van daar naar je tegenrekening. Reken op een paar werkdagen in totaal.
Bij een deposito staat je geld vast tot de einddatum. Of je er eerder bij kunt, verschilt per partnerbank. Sommige banken staan dat onder voorwaarden toe, en dan verlies je meestal de rente die je hebt opgebouwd of een deel daarvan. Bij andere banken kan het helemaal niet. Ook wat er op de einddatum gebeurt, verschilt per product. Controleer dat voordat je een deposito opent. Het verschil tussen beide spaarvormen lees je in spaardeposito of vrij opneembaar sparen.
Hoe zit het met belasting?
Spaargeld bij een buitenlandse bank telt in Nederland gewoon mee voor box 3, ook als je het via Raisin hebt geopend. Raisin zet elk jaar een financieel jaaroverzicht in je online omgeving, dat je voor je aangifte kunt gebruiken.
Daarnaast houden sommige landen belasting in op de rente: bronbelasting. Bij banken in Duitsland, Estland, Finland, Frankrijk, Italië, Luxemburg, Malta, Noorwegen en Zweden gebeurt dat niet. Bij banken in onder meer Portugal, Letland, Litouwen, Spanje en Slowakije wel. Met een woonplaatsverklaring die je op tijd aanlevert, gaat dat tarief omlaag. Hoe dat werkt, en om welke tarieven het gaat, lees je in buitenlandse bronbelasting bij sparen.
Via Raisin of rechtstreeks bij de bank?
Een deel van de buitenlandse banken is voor Nederlandse spaarders alleen via een platform bereikbaar. Andere banken open je rechtstreeks. In de vergelijkers van RevoSave staat dat bij elk product: “Bij Raisin” of “Bij de bank”.
Via een platform heb je één account voor meerdere banken en hoef je je maar één keer te identificeren. Daar staat tegenover dat je geld via een extra rekening loopt, dat je contact via Raisin verloopt en niet via de bank zelf, en dat je bij elke bank opnieuw moet nagaan welk garantiestelsel en welke bronbelasting gelden.
Waar let je op voordat je via Raisin spaart?
Bij welke bank en in welk land komt je geld te staan?
Blijf je per bank onder de €100.000, inclusief rente?
Is het product vrij opneembaar of staat het vast?
Houdt het land van de bank bronbelasting in?
Wanneer wordt de rente uitgekeerd: maandelijks, jaarlijks of aan het einde van de looptijd?
In de depositovergelijker en de spaarrentevergelijker staan deze punten per product naast de rente.
Veelgestelde vragen
Is Raisin een bank?
Raisin is een spaarplatform. Je spaargeld staat bij de partnerbank die je kiest. De Raisin-rekening waar je geld langs loopt, staat wel bij een bank: Raisin Bank in Frankfurt.
Valt Raisin onder het Nederlandse depositogarantiestelsel?
Nee, tenzij de bank die je kiest een Nederlandse vergunning heeft. Je spaargeld valt onder het garantiestelsel van het land van de partnerbank, tot €100.000 per persoon, per bank. Geld op je Raisin-rekening valt onder het Duitse stelsel.
Is sparen via Raisin veilig?
Je tegoed is per bank beschermd tot €100.000 door een wettelijk depositogarantiestelsel. Boven dat bedrag is er geen wettelijke bescherming. De bescherming hangt dus af van de bank en het land dat je kiest, niet van Raisin.
Wat kost een rekening bij Raisin?
Niets. Raisin rekent spaarders geen kosten en verdient aan de partnerbanken.
Kun je bij meerdere banken tegelijk sparen via Raisin?
Ja. Vanuit één account open je producten bij verschillende banken. Bij elke bank geldt de garantiegrens van €100.000 apart.
Bronnen
Van uitleg naar vergelijken
Bekijk welke rente en voorwaarden bij je passen
Vergelijk actuele spaarrekeningen en deposito’s van Nederlandse en Europese banken.